Aujourd’hui, j’accueille Elyes, étudiant de 21 ans en Master de multimédia à Paris a constaté qu’il y avait un manque crucial d’informations claires concernant le Livret A sur Internet. Partant de ce constat, il a très récemment décidé de créer un site spécialement dédié au placement préféré des français…
Avec l’assurance-vie, le Livret A figure parmi les deux produits d’épargne favoris des français. La France compte d’ailleurs presque autant de livrets (plus de 50 millions) que de personnes (environ 65 millions). La possibilité d’ouvrir un Livret A dans toutes les banques depuis janvier 2009 a largement encouragé la population à en ouvrir un. Certains en ont même profité pour en acquérir un nouveau et garder l’ancien, ce qui est théoriquement interdit par l’Etat. En effet, chaque personne qu’elle soit mineure ou majeure ne peut avoir qu’un seul Livret A tous établissements bancaires confondus.
Le taux du Livret A s’établit actuellement à 1,75% net d’impôts et la limite des dépôts s’élève à 15 300€. Dans ces conditions, on est amené à se demander pour quelle raison ce produit d’épargne est tant apprécié alors qu’il est possible de placer son argent à des meilleurs taux. La réponse à cette question est assez simple. Avant tout, il ne faut pas confondre épargne et investissement, ce sont deux choses totalement différentes qui répondent à diverses attentes.
L’objectif pour un particulier en laissant son argent sur un Livret A est généralement de répondre au besoin de constitution d’épargne de précaution, mais n’aide pas à augmenter son patrimoine. C’est quoi ce truc incompréhensible ? En réalité c’est très simple. Prenons l’exemple de Mr Z qui travaille en CDI dans une entreprise privée et gagne 1500€ net par mois. Mr Z n’a aucune garantie de l’emploi puisqu’il travaille dans le privé. En cas de licenciement, il doit pouvoir subvenir à ses besoins et à ceux de sa famille, il ira donc piocher dans son épargne préalablement constituée pour maintenir un certain rythme de vie.
L’autre cas fréquent est celui de la constitution d’épargne en vue d’un achat. Mr et Mme V travaillent en CDI, ont deux enfants et gagnent pour le couple 3500€ par mois. Ils prévoient d’acheter une voiture à 10 000€. Ils peuvent l’acheter à crédit mais ne veulent pas perdre d’argent dans les taux d’intérêts et divers frais bancaires. Avec les charges qu’ils ont tous les mois, ils ne peuvent pas se permettre l’achat de ce véhicule sans avoir constitué une épargne. C’est de cette façon qu’ils mettent régulièrement de côté une partie de leur salaire pour pouvoir s’offrir la voiture quelques mois plus tard.
Le Livret A permet d’avoir son argent disponible à tout moment contrairement à de nombreux autres produits financiers. Par ailleurs, le taux d’intérêt est généralement supérieur au taux de l’inflation ce qui permet de ne pas « perdre » d’argent. En gros, l’inflation c’est le phénomène qui fait que l’argent n’a pas la même valeur en l’an N, qu’en l’an N+1. En août 2007 par exemple, le taux du Livret A était à 3% contre 1,8% pour le taux d’inflation. Pour août 2008, on avait 3,5% pour le Livret A et 0,9% pour l’inflation
Nous avons donc vu dans les paragraphes précédents que le Livret A permet de répondre aux besoins de constitution d’épargne (précaution et prévision d’achat). Il n’est donc pas fait pour faire un investissement. Ceux qui s’imaginent réaliser des fortunes avec le Livret A se trompent, il suffit de faire une simulation pour comprendre que ça ne rapporte pas grand-chose.
Pour ceux à la recherche d’un investissement, il est préférable de regarder du côté de l’immobilier par exemple. Même si d’une année sur l’autre les prix peuvent dégringoler, à long terme les prix connaissent généralement une hausse. Mais avant de se lancer dans un tel investissement, il faut avoir une « solidité financière » et évaluer correctement le bien à acheter.
Pour en revenir au Livret A, si vous avez des questions spécifiques, n’hésitez pas à les poser ici : Livret A – Questions / Réponses.