L’argent est important. Je ne cesse de le répéter. Ne serait-ce que pour votre épanouissement, pour offrir des cadeaux, pour vous libérer du temps. Il est donc crucial pour n’importe qui de chercher à augmenter ses revenus.
Mon but, c’est de me créer une source de revenus alternative, ne comptant pas uniquement sur mon travail de salarié, que je compte d’ailleurs quitter dans un peu plus d’un an, pour vivre de ma passion. Mais revenons à nos moutons, à savoir : comment gérer son argent.
Je ne dis pas que l’argent est le remède à votre bonheur, mais qu’il offre des possibilités, et qu’en avoir suffisamment est primordial pour votre développement. Il est possible en étant discipliné, et réfléchi de vous créer un patrimoine afin d’en gagner plus.
Je ne suis pas un expert de la bourse, ni de l’immobilier, mais j’aime m’instruire à ce sujet. Je ne connais pas toutes les lois, et astuces. Pour cela, j’ai un conseiller indépendant qui m’aide dans la gestion de mes finances. J’ai actuellement ouvert une assurance-vie, et je compte investir dans l’immobilier après avoir créé ma société. Mais comme vous le savez, je me suis expatrié à Londres, donc je n’investis pas encore dans l’immobilier.
Cependant, j’ai quand même appris les bases, afin de gérer au mieux ses finances sans avoir l’impression de ne profiter de rien. Car comme je le dis, il faut trouver l’équilibre pour profiter ET planifier son futur et donc prévoir les difficultés financières. Personne n’est à l’abri, alors savez vous comment gérer votre argent ?
Je souhaitais donc revenir sur les bases, que vous pouvez appliquer dès maintenant. Je ne vous parlerai pas de trackers et autre CAC40!
#1. Gérer son argent : comptez combien vous dépensez, et combien vous gagnez
Première étape, vous devez savoir où vous en êtes. Faites donc le compte. En fin de mois prenez toutes vos factures, et faites la somme de combien vous dépensez. N’oubliez rien.
Ensuite prenez vos revenus. Il est possible qu’il n’y ait que votre salaire, mais peut-être d’autres choses, comme des aides. S’il y a d’autres revenus, comme un loyer par exemple, c’est excellent vous avez déjà mis ces conseils en œuvre, j’imagine. Peut-être en avez-vous à donner ?
Cette étape est simple, et déjà vue, mais c’est important de le faire.
#2. Établissez un budget
Après avoir compté combien vous dépensez et vous gagnez, vous pouvez voir ce qu’il est possible de réduire en terme de dépenses. C’est très facile à savoir, et on peut vite économiser 50 voire 100€ par mois si on ne faisait pas attention avant. C’est l’art d’être frugal.
Vous savez maintenant que chaque mois, vous avez 400€ en plus, après avoir supprimé les dépenses inutiles.
Vous pouvez donc décider de conserver 100€ pour vos plaisirs personnels, et 300€ pour la constitution de votre patrimoine, par exemple.
#3. Prévoyez un fond de secours sur un livret A
En cas de problème, que cela soit votre véhicule, votre santé, votre emploi. Il est nécessaire de pouvoir parer à tout imprévu. Sinon, on peut se retrouver vite dans la spirale infernale de la dette. Prévoyez!
Essayez d’avoir un livret A (car c’est rémunéré, et surtout non bloqué), avec au moins 6 mois de dépenses. Vous dépensez 1 000€ par mois, alors il vous faudra 6 000€. Ainsi vous êtes prêt pour n’importe quel imprévu. Vous pouvez perdre votre job, et être plus serein.
Vous pouvez donc investir ensuite tranquillement vos surplus chaque mois.
Avec ces 3 premières étapes, vous avez de quoi optimiser TOUT de suite, sans crainte, vos rentrées d’argent. La suite est un peu plus technique. Vous avez donc les bases sur comment gérer son argent correctement.
#4. Placez de l’argent sur une assurance-vie ou un autre support
Il est maintenant très simple d’ouvrir une assurance-vie sur une banque en ligne par exemple, et d’avoir tout un pannel de fonds. Plus vous prendrez de risques, plus vous pourrez gagner … ou perdre. Cependant, il existe des fonds en euros, qui sont surs, les gains sont garantis. Et ils sont environ à 4%.
Attention toute fois aux frais d’entrée et de sortie. Il existe bien sûr des fonds plus dynamiques, et plus dangereux, mais renseignez-vous bien.
Bref, cette partie est plus technique, et il faut d’abord bien vous renseigner. Commencez par un fond en euros, qui sera sécurisé. Vous gagnerez peu, mais certainement plus qu’un simple Livret A.
Aussi vous avez l’immobilier. Pour un appartement, c’est pareil, renseignez-vous avant, il s’agit de grosses sommes. Concernant des parkings, plus petit et mieux pour commencer (je compte commencer avec), vous pouvez lire le guide complet de Cédric, investisseur de parkings : Parking Attitude.
#5. Comprenez que le temps vous aide, grâce aux intérêts composés
Plus vous vous y prenez tôt, plus vous pourrez constituer facilement un patrimoine. Vos intérêts génèrent d’autres intérêts. Il faut donc commencer maintenant !
Si vous placez 400€ par mois, à 8% pendant 10 ans de 20 à 30 ans, et ensuite vous arrêtez de verser, à 60 ans vous obtenez 720 989€.
Pour obtenir cette même somme si vous commencez à 50 ans, et au même taux, il vous faudra placer 4 025€ par mois !
La durée de placement est la même, 10 ans. Le taux est également le même. Mais durant 30 ans supplémentaires, vous laissez les intérêts générer des intérêts. C’est la magie des intérêts composés.
#6. Utilisez des leviers : il ne faut pas être riche pour s’enrichir
Beaucoup croient que pour s’enrichir il faut d’abord être riche. Avoir l’idée d’entreprise du siècle. C’est faux. Je ne vous garanti pas que vous serez multi-millionnaires à 25 ans comme notre ami Mark Zuckenberg, cependant en gérant correctement vos finances, vous pouvez toucher un complément de salaire et de retraite plutôt sympathique (voire même prendre votre retraite plus tôt). Vous n’avez plus beaucoup d’argent à la fin du mois ?
Avez-vous entendu parler de leviers ? Les leviers sont des moyens de gagner de l’argent, sans en avoir déjà. Utiliser un prêt immobilier, et laisser le locataire rembourser le prêt c’est un effet de levier. Il faut s’en servir ! Vous n’avez pas besoin d’avoir beaucoup d’argent à placer. Vous ne toucherez pas grand chose voire même rien à la fin de chaque mois, mais une fois l’appartement payé, vous toucherez le loyer pour vous.
Cette étape n’est pas réellement concrète, car c’est surtout quelque chose à comprendre.
Mais vous pouvez commencer tout de suite avec les étapes 1 à 3, et vous renseigner pour l’étape 4 en attendant de remplir un fond de précaution. Et ensuite passer à la suite.